如今，了解您的客戶 (KYC) 被廣泛認(rèn)為是打擊洗錢和金融犯罪的關(guān)鍵工具，其中客戶身份識(shí)別是該流程的重要組成部分。

鑒于當(dāng)前全球反洗錢 (AML) 和打擊恐怖主義融資 (CFT) 的形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)非常高。

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什么是 KYC 及其在銀行業(yè)中的重要性？

KYC 或了解您的客戶驗(yàn)證是在賬戶建立時(shí)及其后經(jīng)常識(shí)別和確認(rèn)客戶身份的必要程序。

總之，銀行必須驗(yàn)證他們的客戶就是他們所聲稱的人。銀行可能會(huì)拒絕為不滿足基本 KYC 要求的客戶開(kāi)設(shè)賬戶或暫停業(yè)務(wù)關(guān)系。

當(dāng)談到 eKYC（電子了解您的客戶）時(shí)，它是一種以電子方式驗(yàn)證客戶身份和地址的程序。例如，Aadhaar，印度的一個(gè)國(guó)家生物識(shí)別 eID 計(jì)劃，用于以電子方式驗(yàn)證 KYC 文件。

eKYC 還包括從政府頒發(fā)的實(shí)際存在的智能 ID（帶有芯片）收集數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)，以及使用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的數(shù)字身份和面部識(shí)別來(lái)進(jìn)行在線身份證明。

 然后可以通過(guò)移動(dòng)設(shè)備完成客戶的引導(dǎo)。更不用說(shuō)，使用人工智能進(jìn)一步有助于提高 eKYC 的準(zhǔn)確性。

KYC 文件驗(yàn)證如何幫助銀行組織？

銀行定義的 KYC 流程包括確認(rèn)客戶真實(shí)性以及評(píng)估和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)所需的所有活動(dòng)。

這些技術(shù)有助于識(shí)別和防止恐怖主義融資、洗錢和其他非法腐敗活動(dòng)。 KYC 程序包括面部驗(yàn)證、身份證驗(yàn)證、需要水電費(fèi)賬單作為住所證明的文件驗(yàn)證以及生物識(shí)別驗(yàn)證。

銀行必須遵守 KYC 和反洗錢要求，以防止欺詐。 KYC 合規(guī)性的責(zé)任落在銀行身上。如果不遵守規(guī)定，可能會(huì)被處以巨額罰款。

在美國(guó)、中東、歐洲和亞太地區(qū)，過(guò)去十年（2008 年至 2018 年），不遵守 KYC、AML 和制裁的行為已導(dǎo)致總計(jì) 260 億美元的罰款 - 不包括提及不可挽回的聲譽(yù)損害。*

用于 KYC ID 驗(yàn)證的不同類型的文件

開(kāi)戶前需要進(jìn)行身份驗(yàn)證。銀行應(yīng)要求以下內(nèi)容：

• 姓名
• 地址
• 出生日期

沒(méi)有普遍接受的可用于所有政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行 KYC 的 OVD（官方有效文件）列表。然而，KYC 文件分為三大類：

• 身份證明：護(hù)照、國(guó)民身份證、駕駛執(zhí)照、選民卡、Aadhaar、員工身份證、PAN 卡、州或中央政府身份證、大學(xué)或教育機(jī)構(gòu)身份證、受認(rèn)可的公共機(jī)構(gòu)或公務(wù)員出具的信函、帶照片身份證件的銀行存折
• 收入證明：所得稅申報(bào)表、工資單、銀行對(duì)賬單
• 地址證明：駕駛執(zhí)照、護(hù)照、選民卡、Aadhaar、電費(fèi)單、信用卡對(duì)賬單、銀行賬戶對(duì)賬單、購(gòu)房契據(jù)、雇主居住證明、租賃協(xié)議

提交這些數(shù)據(jù)后，消費(fèi)者必須向銀行提供政府頒發(fā)的身份證件以驗(yàn)證所提供的數(shù)據(jù)。然后，金融機(jī)構(gòu)可以使用該文檔通過(guò)查閱外部數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)其中包含的信息。

此外，當(dāng)前的 KYC 指南要求金融機(jī)構(gòu)要求每位客戶提供照片（自拍照）。然后，銀行可以使用生物識(shí)別方法來(lái)確保提供信息的客戶是所聲稱身份的所有者。

手動(dòng) KYC ID 驗(yàn)證與數(shù)字 KYC 驗(yàn)證

對(duì)每個(gè)客戶的文檔進(jìn)行手動(dòng)審核會(huì)增加運(yùn)營(yíng)費(fèi)用（因?yàn)樵谂嘤?xùn)和入職培訓(xùn)上花費(fèi)更多時(shí)間）。它給入職流程增加了不必要的復(fù)雜性，嚴(yán)重影響了客戶體驗(yàn)。雖然這對(duì)于一些復(fù)雜和高風(fēng)險(xiǎn)的情況至關(guān)重要，但手動(dòng)驗(yàn)證對(duì)于所有客戶來(lái)說(shuō)效率低下。更不用說(shuō)，一個(gè)錯(cuò)誤就可能導(dǎo)致有害的后果。

使用數(shù)字 KYC 驗(yàn)證解決方案對(duì)于為新客戶和現(xiàn)有客戶建立有效的基于風(fēng)險(xiǎn)的策略來(lái)識(shí)別和確認(rèn)交易背后的數(shù)字身份至關(guān)重要，而不是完全依賴低效的手動(dòng)檢查。基于風(fēng)險(xiǎn)的策略將檢查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并評(píng)估是否需要對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或用例進(jìn)行額外驗(yàn)證。

Dynamsoft 用于有效的數(shù)字 KYC 驗(yàn)證

在 KYC 流程中，當(dāng)需要進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，客戶身份是最關(guān)鍵的因素。 Dynamsoft 的 ID 掃描 SDK 使用條形碼識(shí)別和 MRZ 掃描技術(shù)來(lái)快速識(shí)別客戶 ID，例如駕駛執(zhí)照、Aadhaar 卡、PAN 卡、護(hù)照等，以進(jìn)行有效的 KYC 身份驗(yàn)證。

Dynamsoft 的 ID 掃描儀非常適合銀行業(yè) KYC 文件驗(yàn)證的嚴(yán)格要求，其中精確可靠的 ID 驗(yàn)證讀取至關(guān)重要。借助 Dynamsoft 的條碼讀取和 MRZ 掃描 SDK，快速準(zhǔn)確地驗(yàn)證、驗(yàn)證身份文件并收集數(shù)據(jù)。

• 高性能 MRZ 掃描：使用 Dynamsoft MRZ 掃描儀 SDK 執(zhí)行 KYC 護(hù)照驗(yàn)證。構(gòu)建強(qiáng)大的 ID 掃描解決方案，以不同角度從護(hù)照上的機(jī)器可讀區(qū)域捕獲和提取用戶信息，準(zhǔn)確率接近 100%。使用機(jī)器可讀區(qū)域以出色的速度和極高的準(zhǔn)確性掃描國(guó)民身份證。

• 強(qiáng)大的條形碼讀取：即使沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)連接，也可以從駕駛執(zhí)照上的PDF417 代碼、Aadhaar 卡上的QR 碼以及PAN 卡上的密集 QR 碼中提取信息。專有技術(shù)可讓您從世界上幾乎所有身份證件中獲取數(shù)據(jù)，包括帶有微型 PDF417 條形碼、極其密集的 QR 碼等的身份證件。

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