2010年招商銀行推出了國內第一款專門的信用卡App——掌上生活，自此開啟了中國信用卡App的發展歷程。在接下來的數年內，各大銀行紛紛將信用卡業務從傳統的銀行App中剝離出來，發布了獨立的信用卡App。

目前，絕大多數大型的股份制銀行都已經有了自己的信用卡App。獨立的發展和運營信用卡App已經成為了各大銀行所認同的主流趨勢。本文慧都網為大家分享如何通過數據分析進行精準營銷，從而提高信用卡APP的獲客量和留存，獲取更加精準的目標客服。

統一的數據平臺

有效的對用戶的數據進行分析，可以發現很多問題。產品設計人員可以有針對性的對產品使用情況進行數據分析，了解用戶對不同功能的使用，其行為特征和使用反饋，這樣可以為產品的改進提供很好的方向。

首先我們要了解的是我們的用戶是哪些人群？

信用卡App用戶的主要來源是持有該行信用卡的用戶，需要了解我們積累了哪些數據，怎么才能更有效的使用這些數據。但是大多數銀行業務線較多，沒有建立統一的技術架構、數據標準和數據體系，數據分散在不同的業務系統，在數據的分析和應用、數據的處理和挖掘等方面還處于起步階段。

另外，部門與部門之間的信息不對稱，都是基于業務需求進行擴展，沒有形成統一的數據平臺。明顯的特征是缺乏完整的用戶畫像數據、用戶行為數據、用戶交易數據，數據豐富、信息匱乏、數據牢籠和信息孤島現象，更不用提內外部數據的整合和優化。

信用卡用戶數據主要有以下幾個維度:

數據分析

慧都大數據結合信用卡APP目前現狀，認為在數據分析和產品、運營優化方面，數據分析方法是其核心，App運營中常見的數據分析方法有以下幾種。

• 對比分析：主要是指將兩個相互聯系的指標數據進行比較，通過相同維度下的指標對比，可以發現和找出業務在不同階段的問題。
• 用戶分析：可將用戶活躍細分為瀏覽活躍、交易活躍等，通過活躍行為的細分，掌握關鍵行為指標；通過用戶行為事件序列、用戶屬性進行分群，觀察分群用戶的訪問、瀏覽、注冊、互動、交易等行為，從而真正把握不同用戶類型的特點，提供有針對性的產品和服務。
• A/B測試：增長黑客的一個主要思想之一，即不要做一個大而全的東西，而是不斷做出能夠快速驗證的小而精的東西。
• 模型預測：聚焦于用戶的動機和行為，了解用戶的深層需求和心理。運營人員可以通過不同的模型標簽來精準觸達用戶，實現精細化運營。
• 埋點分析：只有收集了足夠的基礎數據，才能通過各種分析方法得到需要的分析結果。采用無埋點技術實現自助埋點，即可以提高數據分析的實效性，所需的數據可立即提取，又大量減少技術人員的工作量。
• 漏斗分析：在一個過程中是否發生泄漏，如果有泄漏，我們能在漏斗中看到，并且能夠通過進一步的分析堵住這個泄漏點。是否出現了其他不應該出現的過程，造成轉化主進程受到損害。

應用方法六步驟

為了解決信用卡APP的產品、運營優化問題，慧都大數據采用自主研發的大數據基礎平臺DataForce，通過以下幾種方法大大的提高APP獲客精準度、留存率以及口碑的轉播。

1、感知

感知貫穿于App運營中的整個環節，包括通過數據收集與分析、用戶畫像、用戶分群、用戶行為預測、活動設計等來完善產品經營、用戶經營，是數據洞察能力的集中體現。   

2、獲客

App獲客包括存量用戶、新增用戶和潛在用戶，本文主要分析存量用戶和新增用戶。

新增用戶主要來源是信用卡的發卡渠道。例如對于激活卡片的用戶，我們發現激活后一周內下載App的用戶遠遠多于一周以后下載App的用戶，即時推送App下載可大大提升用戶的注冊量。

(推送前后用戶綁卡注冊率有大幅度的提升)

對于產品優化，對用戶注冊流程進行漏斗分析，發現用戶在某些環節的漏損嚴重，可進行優化。

以下是某銀行信用卡App注冊流程優化。很明顯，用戶在輸入卡號環節漏損十分嚴重，應考慮綁卡在注冊環節是否十分必要，是否可以在用戶成功注冊后再推薦綁卡。而且開放注冊后不僅是持有本行信用卡的用戶才可以注冊，他行或無卡用戶也可以注冊，對這部分用戶也可以進行轉化、推薦辦卡等。

存量用戶指現有的信用卡持卡用戶，需要把現有的用戶通過場景再造為用戶提供價值，將這些用戶從其他渠道遷移到App上，可以通過App的特性把握用戶的消費行為、了解用戶的需求，提供更加針對性的服務。

形狀大小表示用戶占比，顏色越深注冊響應率越高，通過上圖可以對用戶進行畫像，對用戶做到精細化運營

3、活客

提升用戶活躍就是最大化占有用戶時間，使用戶成為產品的忠實用戶。積分到期禮品兌換活動目前在行業內是一個非常流行的一個活動，不管對拉新還是獲客等都有很好的效果，讓用戶真切體會到積分所帶來的實際效益。下圖是某行積分到期活動的一個推送效果的響應情況。

多次推送，強化用戶心理，用戶響應率越來越高。那么對用戶的活動推送是不是次數越多越好呢？顯然不是，積分到期更像是提醒功能，而一般的推送達不到這個效果。

以上是上述銀行對其營銷活動如折扣券、現金券等的推送情況。可以看出，除了第一、二次推送有較好效果外，隨著推送的次數增多，其響應率越來越低。隨著推送次數增多，給用戶的一個假想就是這種優惠一直有很多，而自己如果沒有這些特定的需求(折扣券、優惠券一般都有特定的合作商家)，一般都不會理會。因此要找準用戶的需求，了解用戶想要什么、什么時候需要是非常重要的，力求在3次推送以內能觸動用戶，降低營銷成本。

4、留存

獲取一個新用戶的成本是保留一個老用戶成本的5倍，解決用戶活躍度的問題以后，如何讓用戶留存下來是非常重要的。

下圖是某銀行用戶積分體系的一個分析，可以看出，無積分使用和無積分余額的用戶的留存很低，但是這樣的用戶比重較大。迅速定位原因，主要是積分活動需要報名，而且大部分用戶對積分的存在是一個為無感知狀態。

5、收益

銀行信用卡的收入模式主要是通過利息收入、分期手續費、商戶回傭、年費、滯納金、取現手續費等組成，通過對用戶的需求分析，采用不同服務策略，滿足用戶需求。

6、自傳播

自傳播是基于產品、營銷、人物、時間等自身的吸引力，引導用戶自愿將App分享給身邊的親朋好友，帶動起社交圈朋友使用App，是信用卡App運營策略中的重要一環。

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